Wir unterstützen Sie bei der Verrentung Ihrer Immobilie
Viele Eigenheimbesitzer haben einen großen Anteil Ihres Kapitals und Ihrer Ersparnisse in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung gebunden. Wenn dann im Alter die Zeit dafür gekommen ist, die schönen Dinge des Lebens genießen zu wollen, fehlt es dazu oftmals an Geld. Die Rente oder sonstige laufende Einnahmen sind zu gering und das Kapital ist in der Immobilie gebunden. Hinzu kommt, dass notwendige Reparaturen an älteren Gebäuden in Verbindung mit den immer stärker steigenden Handwerkerkosten die laufenden Einnahmen zusätzlich reduzieren.
Eine Möglichkeit bestünde darin, dass eigene Haus zu verkaufen und in Miete zu ziehen, um sich mit dem Verkaufserlös mehr leisten zu können.
Eine Immobilie in Heidelberg und er nahen Umgebung hat über die Jahre aufgrund der positiven Marktentwicklung deutlich an Wert gewonnen. Trotzdem kommt der Verkauf des eigenen Zuhauses für viele Eigentümer nicht in Frage. Sie haben hier viele unvergessliche Stunden verbracht, fühlen sich wohl und möchten so lange in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung bleiben, wie es irgendwie möglich ist.
Die mögliche Lösung: Mit einer Immobilienverrentung können Sie als Eigentümer im Alter profitieren, indem Sie Ihre Immobilie verkaufen und trotzdem darin wohnen bleiben.
Sie möchten mehr über die Möglichkeiten bei der Verrentung erfahren? Vereinbaren Sie einfach einen kostenlosen & unverbindlichen Beratungstermin.
Verschiedene Modelle der Immobilienverrentung
Die Situation eines jeden Verkäufers ist sehr individuell. Daher wurden verschiedene Modelle der Immobilienverrentung entwickelt, um so eine optimale Lösung für jeden Eigentümer und Käufer finden zu können. Ob Einmalzahlung oder Rentenmodell – es gibt viele Möglichkeiten für die Verrentung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung in Heidelberg.
Leibrente
Eines der bekanntesten und beliebtesten Modelle der Immobilienverrentung ist die Leibrente. Dabei verkaufen Sie als Eigentümer Ihr Haus oder Ihre Wohnung an eine Privatperson. Im Gegenzug wird Ihnen ein lebenslanges Wohnrecht gewährt und Sie erhalten in regelmäßigen Abständen Teilzahlungen des Kaufpreises, ähnlich wie eine Rente. Wie oft und in welcher Höhe diese Zahlungen anfallen, ist abhängig von Ihrem Immobilienwert und Ihrer individuellen Vereinbarung mit dem Käufer. Auch Einmalzahlungen sind bei der Leibrente möglich.
Der Vorteil dieses Modells ist, dass Sie von vornherein vereinbaren, über welchen Zeitraum die Raten gezahlt werden müssen. Unter Umständen kann es demnach sein, dass der Käufer auch über Ihr Ableben hinaus noch Zahlungen an Ihre Erben leisten muss. So sorgen Sie gleichzeitig für Ihre Nachkommen vor.
Aufgeschobene Zeitrente
Die aufgeschobene Zeitrente bestimmt, dass die Zahlung des Kaufpreises oder einzelner Raten erst nach einem bestimmten Zeitpunkt nach Vertragsschluss einsetzt. Dieses Modell wird oft gewählt, wenn die Eigentümer zum Verkaufszeitpunkt noch erwerbstätig sind und erst zu Beginn des Ruhestands das zusätzliche Einkommen benötigen.
Höchstzeitrente
Bei der Höchstzeitrente, oder auch “abgekürzten Leibrente”, vereinbaren Sie mit Ihrem Käufer einen festgelegten Zeitraum, innerhalb dessen die Teilzahlungen stattfinden. Nach Ende dieses Zeitraums läuft auch Ihr Anspruch auf weitere Zahlungen ab. Sollten Sie vor Ablauf der Frist versterben, endet für Ihren Käufer ebenfalls die Pflicht zur Zahlung.
Voraussetzungen für die Verrentung Ihrer Immobilie
Eine Immobilienverrentung eignet sich nicht für jeden Eigenheimbesitzer. Da die Höhe der Rente bzw. der Teilzahlungen nicht nur vom Wert Ihrer Immobilie, sondern genauso von Ihrem Alter abhängig ist, entscheiden sich viele Menschen erst für eine Immobilienverrentung, wenn sie bereits pensioniert sind oder planen, in wenigen Jahren in eine altersgerechte Seniorenresidenz umzuziehen.
Folgende Kriterien sind von Eigentümern bei einer Immobilienverrentung zu berücksichtigen:
- Das Mindestalter für Verkäufer sollte bei der Immobilienverrentung zwischen 60 und 65 Jahren betragen.
- Die Immobilie sollte nicht belastet sein.
- Der Wert Ihrer Immobilie sollte eine bestimmte Grenze nicht unterschreiten.
- Eine professionelle Immobilienbewertung durch einen unabhängigen Dritten ist die Basis der Berechnung des Kaufpreises und der Ratenzahlungen.
Vorteile der Immobilienverrentung
Wenn Sie sich aufgrund Ihrer persönlichen Situation dazu entscheiden Ihre Immobilie in Heidelberg und Umgebung in Kombination mit der Verrentung zu verkaufen, können Sie als Eigentümer von vielen Vorteilen profitieren, die ein herkömmlicher Verkauf möglicherweise nicht mit sich bringt.
- Lebenslanges Wohnrecht im eigenen Zuhause
- Größere finanzielle Flexibilität
- Dank Eintragung der Rentenzahlungen im Grundbuch auch rechtliche Absicherung
- Unter Umständen höhere Rendite als herkömmlicher Verkauf
Gerade dann, wenn Sie noch fit und gesund sind und ein überdurchschnittlich hohes Alter erreichen, übersteigen die Zahlungen der Leibrente möglicherweise den eigentlichen Marktwert Ihres Hauses. Sollten Sie als Eigentümer einmal pflegebedürftig werden, können Sie zwar nicht mehr Ihr lebenslanges Wohnrecht in Anspruch nehmen, aber profitieren dennoch weiterhin von den Rentenzahlungen. Mit dem Verkaufserlös oder den monatlichen Rentenzahlungen können Sie dann gegebenenfalls die Kosten für ein Pflegeheim abdecken und Ihre Angehörigen finanziell entlasten.
Fazit: Ist eine Immobilienverrentung sinnvoll?
Wie bereits erwähnt, gibt es einige Voraussetzungen, die Sie als Verkäufer und auch Ihre Immobilie erfüllen sollten, damit eine Verrentung des Hauses oder der Wohnung in Heidelberg und Umgebung in r hinaus müssen Sie natürlich abhängig von Ihren eigenen Wünschen und Vorstellungen entscheiden, ob eine monatliche Rentenzahlung oder eine Einmalzahlung für Sie interessant sind. Möglicherweise genügt Ihre Immobilie aber auch nicht mehr Ihren Ansprüchen und Sie planen, zeitnah in eine altersgerechte und barrierefreie Immobilie umzuziehen? Sollte das der Fall sein, ist ein herkömmlicher Verkauf Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung möglicherweise gewinnbringender.
In diesen Fällen ist die Immobilienverrentung lohnenswert:
- Sie sind bereits im Ruhestand und haben keine Erben, denen Sie Ihre Immobilie hinterlassen möchten oder können. In diesem Fall können Sie in Ihrem Zuhause wohnen bleiben und das Geld aus der Verrentung für sich selbst und einen angenehmen Lebensabend nutzen.
- Sie wünschen sich mehr finanzielle Flexibilität und möchten Ihre staatliche Rente aufstocken, um die schönen Dinge im Leben genießen zu können.
- Wenn Sie selbst noch sehr gesund und fit sind, also mit einem höheren Alter rechnen können, kann sich die Vereinbarung von lebenslangen Teilzahlungen sehr für Sie als Verkäufer lohnen.
Sie haben noch Fragen zur Verrentung Ihrer Immobilie und wünschen eine persönliche Beratung? Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!
Kennen Sie schon?
Immobilienvideos
Vor allem für jüngere Interessenten ist es heute selbstverständlich, ihre Eindrücke von einer Immobilie während oder nach der Besichtigung in Form eines Handy-Videos festzuhalten – auch, um es entscheidungsrelevanten Personen wie Eltern, Bekannten oder Freunden zu zeigen.
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Immobilien, die aus der Luft aufgenommen werden, wirken auf Interessenten grundsätzlich faszinierender – weil ihnen diese Perspektive normalerweise verwehrt bleibt. Unsere Drohnenaufnahmen geben Käufern u.a. eindrucksvoll Aufschluss über die Grundstücksgröße und die allgemeinen Proportionen des Hauses.
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Ein Bild sagt mehr als 1000 Worte. Mit perfekten Fotos zeigen wir Ihre Immobilie von Ihrer schönsten Seite.
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Verkaufen Sie Ihre Immobilie mit einem hochwertigen und aussagekräftigen Exposé, das den empfundenen Wert Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses erhöht. Erfahren Sie hier mehr über unsere Exposéqualität, die auch Ihre Immobilie auf ein neues Niveau hebt.
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Weitere Informationen zur Leibrente
Steuern bei der Verrentung Ihrer Immobilie
Zahlungen aus Ihrer Immobilienverrentung gelten nicht als Kapitaleinkünfte, sondern als “sonstige Einkünfte” entsprechend §22 des Einkommensteuergesetzes. Da die Verrentung eines Hauses oder einer Wohnung meist erst im fortgeschrittenen Alter in Betracht gezogen wird, können Sie mit einem geringeren Steuersatz auf den Ertragsteil Ihres Verkaufs rechnen.
Immobilienverrentung: Der Vertrag
Wie bei einem herkömmlichen Kaufvertrag, muss auch der Vertrag zur Verrentung notariell beurkundet werden. Darin wird die von Ihnen und dem Käufer vereinbarte Ausgestaltung der Rente festgehalten, sowie weitere individuelle Bedingungen. Es ist sinnvoll, auch Vereinbarungen festzuhalten, die Sonderfälle regeln. Beispielsweise, falls Sie doch früher als geplant ausziehen möchten oder falls Renovierungen und Reparaturen notwendig werden.
Rückübertragungsrecht
Für Sie als Verkäufer könnte es sinnvoll sein, eine Klausel bezüglich eines Rückübertragungsrechtes im Kaufvertrag festzuhalten. So sind Sie auf der sicheren Seite, sollte Ihr Käufer mehrere Rentenzahlungen versäumen.
Aktuelles
Immobilienverkauf: So erhalten und steigern Sie den Wert
In vielen Regionen Deutschlands übersteigt die Nachfrage nach Immobilien weiterhin das Angebot. Gestiegene Bauzinsen und eine nach wie vor unkalkulierbare Inflationsrate haben gleichwohl das Preisbewusstsein potentieller Kaufinteressenten deutlich geschärft. Das bedeutet: Eine Immobilie muss ihren Preis tatsächlich wert sein, wenn sie am Markt schnell und erfolgreich verkauft werden soll. Eigentümer sind daher gut beraten, gezielte Maßnahmen zu ergreifen, um einem Wertverlust der eigenen Immobilie entgegenzuwirken.
Der Hauskauf lohnt sich fast überall mehr als Mieten
Die Entscheidung, zur Miete zu wohnen, oder eine Immobilie zu kaufen, ist unter finanziellen Gesichtspunkten eine der folgenschwersten des Lebens. Angesichts rasant steigender Mieten und fallender Immobilienpreise wäre die Antwort eigentlich einfach – wenn nicht auch die Bauzinsen einen solchen Sprung nach oben gemacht hätten und die Finanzierungskosten für Immobilienkredite stark gestiegen wären. Trotzdem kommt eine neue Studie zu dem Ergebnis, dass es sich fast überall langfristig lohnt, eine Immobilie zur Eigennutzung zu kaufen.
GEG-Novelle: Unsanierte Immobilien sinken im Preis
Die offiziellen Informationen zur Novelle des Gebäudeenergiegesetzes (GEG) waren ein kommunikationspolitisches Desaster erster Güte. Verkürzte und bisweilen falsche Darstellungen in den Medien haben Immobilieneigentümer mehr verunsichert als, dass sie von der Notwendigkeit eines nachhaltigen Umgangs mit Ressourcen und Energie auch im Gebäudesektor zu überzeugen wussten. Jetzt ist die GEG-Novelle in leicht modifizierter Form „durch“ – und der Markt reagiert prompt: Die Preise für energetisch unsanierte Immobilien fallen spürbar.
Höhere KfW-Förderung für den altersgerechten Umbau ab 2024
„Altersgerechtes Wohnen“ steht vor allem für das Nichtvorhandensein von Türschwellen und hohen Einstiegen in die Dusche, für breite Türen und ausreichende Bewegungsfreiheit (eventuell mit Rollstuhl oder Rollator) im Bad, gegebenenfalls das Vorhandensein eines Treppenlifts. Mit gezielten, baulichen Maßnahmen können diese Voraussetzungen auch in Bestandsimmobilien geschaffen werden. Weil ein solcher Umbau allerdings ins Geld geht, sollen die Fördermittel dafür ab 2024 aufgestockt werden.
Städte und Kommunen erhöhen die Grundsteuer
Viele Städte und Gemeinden erhöhen derzeit ihre Hebesätze für die Grundsteuer. Eine Folge der großen Reform ist das noch nicht – eher das Gegenteil ist der Fall. Die Kommunen langen im Vornhinein kräftig zu, bevor die Neuregelung 2025 da ist. War doch die Reform stets mit dem Versprechen verknüpft, dass kein Immobilienbesitzer mehr Grundsteuer bezahlen müsse als zuvor.
Mieten oder Kaufen: Was macht aktuell mehr Sinn?
Die Mieten steigen und sie werden weiter steigen: Es gibt aktuell nur wenige Punkte, in denen sich Ökonomen und Finanzexperten so einig sind. Die Immobilienpreise befinden sich dagegen in einer Art Seitwärtsbewegung und zeigen eher wenig Tendenz, eine andere Richtung einzuschlagen. Wer derzeit überlegt, ob Mieten oder Kaufen die bessere Alternative ist, muss einige Unwägbarkeiten mit einkalkulieren, die die Entscheidung nicht unbedingt leichter machen. Die hohen Bauzinsen gehören an vorderster Front dazu.
Immobilie geerbt? Checkliste für einen schnellen Überblick
Wer eine Immobilie erbt, wird von Außenstehenden oft beneidet. Landläufig herrscht die Meinung vor, mit dem Erbe sei gleichzeitig stets Vermögen und plötzlicher Reichtum verbunden. Die Realität kann aber auch ganz anders aussehen: Gar nicht so selten besteht der Nachlass aus einer arg renovierungsbedürftigen Immobilie, die hohe Folgekosten nach sich zieht. Oder sie ist noch mit hohen Schulden belastet. Erben sollten sich daher nach dem Tod möglichst schnell einen Überblick verschaffen, um gegebenenfalls einen schnellen Verkauf der Immobilie oder die Ausschlagung des Erbes auf den Weg zu bringen.
Immobilienfinanzierung: Kalkulieren Sie strategisch und sorgfältig
Leicht gesunkene Immobilienpreise stehen höheren Bau- und Finanzierungskosten gegenüber. Viele Banken haben die Hürden für die Kreditvergabe zum Immobilienkauf erhöht. Für potenzielle Immobilienkäufer stellt sich die aktuelle Situation recht unübersichtlich dar. Der Traum von den eigenen vier Wänden muss nicht ausgeträumt sein – eine kluge und sorgfältige Finanzierungsplanung ist aber wichtiger denn je.
Immobilie vor dem Verkauf sanieren? Macht das Sinn?
Immobilien, die saniert und renoviert zum Kauf angeboten werden, erzielen in aller Regel deutlich höhere Verkaufspreise als ihre unrenovierten Geschwister. Doch wann lohnt sich welcher Kraftakt der Renovierung oder Modernisierung? Das kommt auf den Einzelfall an – immer jedoch zahlen sich kleinere Schönheitsreparaturen und ein frischer Anstrich aus.
Immobilienpreise sinken kaum noch: Ist die Talsohle erreicht?
Nach der Zins-Kehrtwende der EZB im vergangenen Jahr kam der Boom am Immobilienmarkt jäh zum Stillstand: Die Preise fielen nach Jahren konstanten Anstiegs erstmals. Doch nach den erfolgten, zum Teil durchaus kräftigen, Rückgängen sinken die Preise für Wohnimmobilien derzeit kaum noch. Ist die Talsohle erreicht oder gar durchschritten? Noch geben Institute und Experten keine einmütige Entwarnung.
